Jak si spočítat reálnou hodnotu peněz: Inflační kalkulačka
Hele, tahle je fakt důležitý - když necháte 100 000 Kč ležet někde doma nebo na běžným účtu, za 10 let přijdete o 22 000 Kč kupní síly. Prostě ty peníze „pod matrací" vás stojí prachy.
Co je vlastně ta inflace
Inflace je v podstatě zdražování. Jednoduše řečeno - za stejný peníze si koupíte míň než dřív. Pamatuju, jak jsem jako malej kupoval rohlík za korunu. Dneska? No, sami víte.
Česká národní banka se snaží držet inflaci kolem 2 % ročně. V roce 2026 to vypadá na 2,2 %. To zní málo, ale za pár let se to fakt nasčítá.
Jak si to spočítat
Nechci vás tady zatěžovat složitou matematikou, ale pro ty, co to zajímá, tady jsou vzorce:
Kolik budou mít peníze hodnotu v budoucnu:
Hodnota = Částka ÷ (1 + inflace)^roky
Kolik by stála stará cena dneska:
Hodnota = Částka × (1 + inflace)^roky
Ale klid, nemusíte to počítat ručně. Od toho máme kalkulačky.
Pár příkladů z praxe
1. Těch 100 000 Kč za 10 let
Řekněme, že máte našetřeno stovku a necháte ji jen tak ležet. Co se stane?
Částka: 100 000 Kč | Inflace: 2,5 % | Doba: 10 let
Kupní síla = 100 000 ÷ (1,025)^10
Kupní síla = 100 000 ÷ 1,28
Kupní síla = 78 120 Kč
Ztráta: 21 880 Kč (22 %)
Jo, přesně tak. Pětina peněz pryč, aniž byste s nima hnuli. Brutal.
2. Vzpomínáte na ceny z roku 2020?
Tohle mě osobně docela šokovalo, když jsem si to spočítal.
Průměrná inflace 2020-2026: ~8 % (kumulativně ~40 %)
Dnešní cena = 1 000 × 1,40 = 1 400 Kč
Takže co stálo tisícovku před pár lety, teď stojí 1 400 Kč. Bolí to, co?
3. Jaký úrok potřebujete, aby vám peníze nesežrala inflace?
A pozor - nestačí jen úrok vyšší než inflace. Musíte počítat i s daní z úroků!
Inflace: 2,5 % | Srážková daň: 15 %
Potřebný hrubý úrok = 2,5 % ÷ (1 - 0,15)
Potřebný hrubý úrok = 2,5 % ÷ 0,85
Potřebný úrok = 2,94 % p.a.
Takže potřebujete spořák aspoň se třema procentama, abyste byli na nule. Teprve nad to začínáte reálně vydělávat.
Co s tím dělat
Za ty roky, co se věnuju financím, jsem viděl spoustu lidí dělat chyby. Tady je rychlý přehled, co funguje a co ne:
To dává smysl
- • Spořák s úrokem nad inflací
- • ETF fondy (ale dlouhodobě, ne na rok)
- • Nemovitosti (pokud máte na to)
- • Protiinflační dluhopisy
Tohle vás stojí prachy
- • Hotovost doma (klasika, ale nefunguje)
- • Běžný účet s nulou
- • Produkty s mizernýma úrokama
- • Stavebko (po těch změnách už taky ne)
Chcete si spočítat, jak by vám peníze mohly růst? Mrkněte na naši kalkulačku složeného úročení.
Takže shrnutí
Hele, nechci tu kázat, ale pár věcí si fakt zapamatujte:
- Inflace 2-3 % ročně je normální, ale za dekádu vás to stojí pětinu úspor
- Potřebujete úrok aspoň 3 %, abyste byli na nule (kvůli dani)
- Nejlepší ochrana jsou dlouhodobý investice - akcie, nemovitosti
- Peníze pod polštářem nejsou úspory, to je pomalá ztráta