Finanční gramotnost pro středoškoláky - Procenta v reálném životě

Hele, tohle mě fakt štve. Ve škole se učíte rovnice a letopočty, ale nikdo vám neřekne, jak fungujou peníze. A přitom právě tohle rozhodne o tom, jestli budete mít v životě klid, nebo se budete stresovat s dluhy.

Tady vám ukážu, jak procenta ovlivňují váš život každý den. Od slev v obchodě, přes spoření a půjčky, až po první výplatu a daně. Žádná teorie - jen věci, co reálně použijete. Ať už kupujete nový telefon, přemýšlíte nad studentskou půjčkou, nebo jdete na první brigádu.

Proč byste se měli zajímat o peníze

Víte, co mě děsí? Skoro třetina mladých Čechů pod třicet má problémy s dluhy. A většinou to není proto, že by byli hloupí nebo líní. Prostě jim nikdo nevysvětlil, jak fungují úroky, co je RPSN, nebo proč byste měli mít rezervu.

Jako programátor a podnikatel ze Šumperka jsem viděl spoustu lidí, co udělali zbytečné chyby. Půjčka na dovolenou, zbytečně drahý auto, SMS půjčky... Tohle všechno se dá předejít, když víte, jak s penězma zacházet.

Kde všude na procenta narazíte

Procenta jsou prostě všude. Ráno čtete, že inflace je 2,5 %. Ve škole máte z testu 85 %. Cestou domů vidíte „Sleva 30 %". Večer vám kámoš říká, že mu zvedli brigádu o 15 %. A vy byste měli vědět, co ta čísla reálně znamenají.

Důležitý je si uvědomit jednu věc - procento je vždycky z něčeho. 50% sleva na mikinu za 500 Kč je něco úplně jiného než 50% sleva na auto za půl milionu. I když to procento vypadá stejně.

Čtyři věci, co byste měli umět

Tyhle výpočty budete potřebovat pořád:

Slevy - jak se nenechat napálit

Slevy jsou všude. „50% sleva!", „2+1 zdarma!", „Pouze dnes!" Obchody vás lákají ze všech stran. Ale pozor - ne všechno je tak výhodné, jak to vypadá.

Jak si slevu spočítat

Je to jednoduché. Když je sleva 30 %, tak zaplatíte 70 % z původní ceny. Takže prostě vynásobíte cenu tím, co zbývá do 100.

Na co si dát pozor

Obchody mají pár triků, co opakujou dokola:

• Nafouklá původní cena - před akcí zdraží, pak „zlevní"
• Výprodej šuntu - zlevňujou věci, co by stejně neprodali
• Dvojité slevy - 50 % + 20 % není 70 %, ale jen 60 % (vysvětlím níže)
• Ceny „od" - v reklamě nejlevnější kousek, v obchodě dražší

Nechce se vám to počítat? Hoďte to do naší kalkulačky slev. Ukáže vám to hned.

Úroky - jak fungujou vaše peníze

Úrok je vlastně cena peněz. Když spoříte, banka vám platí za to, že u ní máte prachy. Když si půjčujete, platíte vy bance. A ty rozdíly můžou být obrovský.

Jednoduchý vs. složený úrok

Tohle je hodně důležitý. U jednoduchého úroku se úrok počítá pořád ze stejné částky. U složeného se úrok připočítává a další rok se počítá z vyšší částky. A právě složený úrok je takovej finanční kouzelnickej trik - čím dřív začnete, tím víc vyděláte.

RPSN - tohle číslo si zapamatujte

Když si půjčujete, nekoukejte na úrok. Koukejte na RPSN - to je roční procentní sazba nákladů. Zahrnuje všechny poplatky a ukazuje, kolik fakt zaplatíte. Někdy má půjčka nízký úrok, ale vysoký poplatky, a celkově vás stojí víc než konkurence.

Chcete vidět, jak vám porostou peníze na spořáku? Mrkněte na kalkulačku složeného úročení.

První výplata - proč je menší, než jste čekali

Tohle bude šok. Na smlouvě máte třeba 30 tisíc, ale na účet vám přijde 24. Kam se poděl zbytek? No, stát si vzal svoje. Pojďme si to rozebrat.

Co všechno vám strhnou

Z hrubé mzdy se odečítá:

• Sociální pojištění - 6,5 % vy + 24,8 % zaměstnavatel (to nevidíte)
• Zdravotní pojištění - 4,5 % vy + 9 % zaměstnavatel
• Daň z příjmu - 15 % (po slevách)

Nechcete to počítat ručně? Použijte naši mzdovou kalkulačku. Ukáže vám všechno.

Jak platit míň (legálně)

Každý má nárok na slevu na poplatníka - to je 30 840 Kč ročně. Jako student máte navíc slevu 4 020 Kč. Takže pokud pracujete na brigádě, často neplatíte skoro nic. Jen to musíte správně nastavit u zaměstnavatele.

Jak si udělat rozpočet (a dodržet ho)

Hele, rozpočet zní nudně, ale je to základ všeho. Dokud nevíte, kam vaše peníze jdou, nemůžete je kontrolovat. Nejjednodušší je pravidlo 50/30/20:

Jak na to prakticky

1. Měsíc sledujte výdaje - Zapisujte úplně všechno, co utratíte
2. Roztřiďte to - Jídlo, doprava, zábava, oblečení...
3. Podívejte se na to - Kde mizí nejvíc? Co můžete omezit?
4. Nastavte limity - Třeba: max 3000 na jídlo venku
5. Spořte automaticky - Nastavte trvalý příkaz hned po výplatě

Zkuste si to sami

Teorie je fajn, ale zkuste si to spočítat. Tady jsou tři příklady z běžného života:

Příklad 1: Slevy na sluchátka

Příklad 2: Kolik vyděláte na spořáku

Příklad 3: Kolik dostanu na ruku

Co si z toho odnést

Hele, finanční gramotnost není o tom být matematik. Je to o tom přemýšlet, než něco koupíte nebo podepíšete. Teď už víte, jak fungujou slevy, úroky, daně a rozpočet. To jsou základy.

Pár věcí, co si zapamatujte:

• Vždycky koukejte na skutečné částky, ne jen na procenta
• Než něco koupíte, zeptejte se: Fakt to potřebuju?
• Spořte aspoň 20 % z toho, co vyděláte
• SMS půjčky a „rychlé prachy" jsou past
• Začněte spořit co nejdřív - čas pracuje za vás

A používejte naše kalkulačky. Jsou zadarmo, fungujou i na mobilu, a ukážou vám přesně, jak se to počítá. To, co jste se tu naučili, vám bude sloužit celý život.